在当今高度数字世界中，全球专业服务公司Genpact的全球消费者和商业银行业负责人Jason Osborne并不希望银行将其竞争对手视为其他银行。“银行应该将自己与科技公司的比较......像Netflix，亚马逊和优步一样的破坏者，”他说。
这是因为这些公司提供了与消费者相关的简单，个性化的服务，以便使用，并迎合他们的直接需求。他们这样做，很大程度上，通过使用客户数据来告知客户订婚 - 银行也应该做的事情。“新的钱是数据，”奥斯伯恩说，银行有很多。“所以，银行有一个非常严重的责任来保持和保护数据，但它们也可以使用该数据。”
对于银行来说，使用良好数据可能意味着成为他们的客户可信赖的预算和储蓄顾问，帮助他们避免有害的支出习惯，并通过与Netflix的主页相互作用的服务来保护它们免受糟糕的演员。有72％的消费者报告说，他们更有可能仍然忠于“带有目的的领导“今天，银行至关重要，将重点转移到提供金融服务 - 随着奥斯本推动它的支持财务改善。除了帮助客户提供经济上更健康的生活之外，这意味着银行必须专注于良好的原因，类似的股权和环境可持续性 - 及其投资。
要成功完成所有这一切，银行可以利用人工智能（AI），机器学习和云服务等先进技术，以了解客户的行为，并帮助他们在每次转弯时更聪明地做出更聪明的财务决策。
期待客户的需求
对于Tina Eide，欺诈和银行业务风险的执行副总裁美国运通，财务改善归结为“获取，教育和增长”。消费者已经到来期待他们与网上互动的业务的极度方便，银行也不例外。“我们对简单快捷的数字体验，从应用到帐户付款时，我们已经看到了更多的需求，”Eide说。这已经转化为投资，即“向客户展示我们的背部”，她补充说，引用了一个数字财务规划产品AMEX与BODESWELL.IO作为一个例子。
AI可以帮助为个人客户个性化这些产品，以预测其活动来满足他们的需求。银行知道“你花了什么，你花在哪里，你借了什么，以及你如何借用，”奥斯伯恩说。他们需要做的就是利用这些信息让他们的客户更容易，更好地更好。
这可以采用基于信用卡交易历史的知识的形状 - 例如 - 某个客户将从美国向伦敦常规旅行，就像奥斯本一样，并将黑色出租车送到他的酒店。奥斯本的银行能够通过手机认识到他的地理位置，一旦他的飞机触及希思罗机场，就可以向伦敦欢迎他，并建议他可以通过将一个超级送给他的酒店来节省30英镑。
银行还可以改善客户的生活 - 并通过在需要时提供至关重要的帮助。在大流行期间，GenPact与一家银行合作，分析了客户 - 服务代表在日常客户呼吁期间考虑的票据，以查找可能需要经济援助的人。“我们确定了大约20个关键字和短语，通过我们的AI引擎，[和]然后创建模型，主动向贷款的客户提供困难的课程，他们正在努力偿还偿还，”奥斯伯恩说。
一种多层财务改善方法
财务改善不仅仅是帮助个人客户。这也是为了采取整体改善社会的行动，就像为女性创始人支持性别股权，避免在化石燃料行业投资以促进可持续性的资金。高盛在投资女性创始基金的投资是向前任投资，这将资金投入妇女始于女性 - 截至2021年9月的关键任务仅限于今年所有风险投资者资金的2.2％已前往女性领导的团队。同时，花旗集团在2018年在佛罗里达州公园射击之后，在2018年在2018年在佛罗里达州的学校射击后，对枪支销售的限制造成了利润的政策。
银行还通过更加努力地停止金融犯罪，帮助社会水平。“攻击方法，技术和技能组在欺诈方面两侧的多年来已经发展，”Eide说。“从缩小的登录凭据盗窃，浪费，网络钓鱼和恶意软件攻击，欺诈者运作的方式变得越来越复杂。”
为了打击欺诈，她解释说，美国运通采取了一项多层方法，包括教育客户如何保持安全和积极通知商家伙伴可能的糟糕演员。通过可以识别和分析各种弱点的新兴威胁，如在线结账，越来越多的欺诈，可以识别和分析新兴威胁的机器学习辅助。“仅在2020年，我们的机器学习算法在100多个国家进行了超过11200万信用卡进行了实时监控。EIDE说，我们无情地关注消除欺诈的关注帮助公司在主要网络中保持最低的美国欺诈率。“
GenPact使用它的专有，云原住民犯罪软件，称为RiskCanvas™，以帮助其客户杂粮。例如，作为美国冠状病毒援助，救济和经济安全（关心）行为的一部分，Primis Bank.使用RiskCanvas™分析和减轻仅仅两个月大约2,500个薪水保护贷款的风险约为40％的贷款左右，而不是否则就可以发布。“这是许多小企业的生命或死亡局面，”初步公司首席执行官Dennis Zember说。“把它们拒绝，似乎没有权利。”该项目揭示了3％的贷款欺诈率，比非支付保护计划（PPP）贷款高约2.5％。“我们能够识别试图获得PPP金钱的欺诈者，他们不应该进入并获得贷款的小企业，合法需要它保持漂浮在漂浮的中，”奥斯伯恩说。
随着所有数据和先进技术，银行正在成为客户的现金存储库 - 他们也成为信任的财务顾问，活动家和保护者。“很明显，银行在一个职位上有能够实现财政改善，而不仅仅是在个人层面，”奥斯伯恩说，“[但]在社区一级和全球层面。”