你可能习惯于venmo朋友吃饭时把支票。但是使用Venmo或Zelle支付在便利店汽水吗?有些商家可能会要求你做到这一点。但是你知道,如果选择拿出你的手机,而不是你的卡片,你可以是一个不知情的参与者在酝酿已久的和日益激烈的争夺交易费,这坑很多商人对银行和信用卡网络。
显然,战斗已经导致至少有一些小型企业精益p2p支付平台,根据调查数据从Business.com。但也有一些额外的成本,根据Corie瓦格纳,行业研究网站的资深编辑,这可能推动小企业远离信用卡。“除了一个简化的收费结构,减少设备需要接受付款,和需要设置的系统太麻烦(业主),”瓦格纳说。不过,最重要的是,“这是更便宜和更容易,”她补充道。
调查数据也证明了这种说法:四分之一的小企业(定义为那些只有不到100名员工)不接受信用卡或借记卡支付的一种形式,主要是为了避免交易费,56%的小公司将接受p2p平台,因为相关的费用往往低于交易费。
刷卡费采取中心舞台
交换学费也称为刷卡费或交易费用平均为2.22%每个事务,根据国家零售联合会。这些费用有所不同,这取决于特定的信用卡,和其他变量。收集的费用是发卡银行,而不是信用卡网络本身(如维萨或万事达),,然后划分。去银行的一些收入,一些网络,一些会回到消费者以奖励的形式。
但在一段的高价格和利率上升,已联合对许多小企业将额外的金融压力,交换费作为另一个痛苦升幅比预期要平稳,商人越来越直言不讳,认为成本被转嫁到消费者身上,进一步提高价格。
它引起了一些政策制定者的注意,。上个月,来自伊利诺斯州的民主党人,参议员Dick Durbin介绍了信用卡的竞争行为,学会一些变化如何交易路由,以刺激竞争和更低的价格。有效,该修正案电子资金转移法案将允许商家处理信用卡交易在不同的网络。德宾也牵头立法规范借记卡交换费大约十年前,最终通过的部分多德-弗兰克法案。有限的交换费相当于21美分+交易总量的0.05%。
而德宾提出的修正案,最终,为商家带来更低的成本和零售商,目前还不清楚如果任何潜在的储蓄就能给消费者以更低的价格,反对者说。一个报告从里士满联邦储备银行发现,绝大多数商人并没有改变他们的价格,以反映变化的节约借记卡交换费,有理由怀疑同样可能发生如果这个新的立法所推动的。
它还可以颠覆许多信用卡奖励programs-something消费者可能不会掉以轻心。
“它真的成为失控”
交易费已经变得如此严重编织进支付基础设施的大幅上升,即使是p2p平台尚未注册为一个多波动大,现任球员,道格·坎特说,全美不动产协会的首席法律顾问便利店。“刷卡费商家支付高得令人难以置信,”他说。“信用卡刷卡费去年增长了25%,今年和更多。它真的变得失控。”
总之,商人支付信用卡公司超过1370亿美元的手续费(借方和贷方)在2021年期间,根据《尼尔森报告》。
尽管坎特说,费用增加,其他说法相反。
“电子支付授权在美国小企业主发展我们的经济,更好地服务我们的当地社区,”杰夫Tassey说,电子支付联盟的主席,一个贸易组织,与银行和其他公司在金融领域,包括Visa和万事达。”支持这项努力,Visa和万事达降低交易费今年4月对大多数小型企业。此外,电子支付市场是健康的,竞争力,innovative-cultivating互利关系,为小企业主提供真正的价值和他们的客户”。
源大,信用信用卡发卡银行告诉德赢提款交换费相对较低,越来越多的通过收集处理费用的总额有更多的事实,越来越多的人使用信用卡来支付商品和服务,而不是增加费用。
商人群体,信用卡网络,银行一直对职位的争夺,以增加从刷卡费,或至少降低他们的负债。通货膨胀是新闻,打开一个机会将更多地关注刷卡费,并将这些费用附加到终端消费者支付现金出纳机。
实际上,商人团体已经能够把它政治化,在某种程度上,发现其中有同盟在国会Hill-many并不急于回避一个机会把大型金融机构。
将竞争机制引入信用
尽管银行和其他公司也存在于支付生态系统,两家公司倾向于抓住最愤怒的商人:万事达和签证。这很大程度上是因为他们最明显的两个品牌空间,而且结合,他们持有最多的市场力量。德赢提款伸出万事达和威士这个故事,但是他们拒绝评论记录。
利昂·巴克,政府关系副总裁,银行、和金融服务在全国零售联合会,估计,这两家公司控制了80%的市场份额。
因此,巴克和其他人说,像来自Business.com的调查数字应采取与一粒盐,因为即使p2p支付平台和其他人在增长,他们仍然相对较小而公司Mastercard和Visa。
使用p2p平台代替信用卡”仅限于小型企业规模很小,”巴克说。“很多企业在线,他们负担不起不使用信用卡。很多企业可能倾向于避免卡,但是他们不拒绝他们。“企业不或尽量不接受信用卡也可以使自己在竞争中处于不利地位,巴克笔记。
坎特也承认,“不能竞争方式。”他指出,也有一些p2p平台的问题仍将客户的信用卡来完成交易,又一次,绳子交换费到流程中。唯一的方法,将为客户付款应用程序直接连接到他们的银行帐户,并不是所有做的事情。
商人和商人团体的时机可能是对的,试图把刷卡费争取公众的注意,但他们面对陡峭的艰苦的战斗。不过,巴克和坎特说,支付领域将受益于增加竞争,像杜宾的法案旨在开启。他们说,这是唯一的方法来帮助控制企业的交易成本。
“有潜在的破坏在双头垄断市场的问题是,(Visa和万事达)是如此强大,它不可能,”坎特说:“这是一个问题是否可能发生如果没有一定的政策变化。”
巴克表示赞同:“我们需要更多的监管,需要立法通过信贷实际上带来竞争。”