Betterment率先提出了这样一个想法，即软件可以比老式的人类更好地在管理投资方面做得更好。但是现在，随着引入高级产品的引入，将机器人顾问转向传统和较富有的客户，这些产品将内部财务顾问置于投资组合技术之外。
创始人兼首席执行官乔恩·斯坦（Jon Stein）说：“这种奉献吸引了想要更多手动握持的人们。”他希望看到Betterment的210,000名客户的比例相对较小，他们的费用为0.25％，他们选择升级。取而代之的是，混合计划旨在吸引新的客户类别，否则该类别可能对Betterment的基于软件的投资分配方法感到不满意。
如果混合策略成功，它可能会大大增加Betterment的平均帐户规模，如今，这将徘徊在35,000美元左右。Betterment Plus每年包括一次咨询，费用为0.4％，最低余额为100,000美元；Betterment Premium（包括无限数量的咨询）将花费0.5％，最低余额为250,000美元。
新的层次也是一个默认的认可，即机器人顾问和成熟的参与者正在快速争议，并且越来越有竞争力。（CFP®专业人士和有执照的专家，Betterment已从Charles Schwab，Fidelity和Vanguard雇用了冰雹。）不久，每个人都将朝着技术启用的较低成本结构迁移。很快，每个人都会找到服务的方法，为零售投资者提供寻找廉价解决方案的方式，以及百万富翁努力应对复杂的税收方案。
尽管改善被认为是其机器人启动同行的领导者，但它仍然是投资管理的大池塘中的一条小鱼。该公司管理73亿美元的资产；相比之下，Vanguard在其ETF业务中增加了970亿美元的新资产仅2016年。
这是一个模糊的景观。一最近的分析例如，通过Condor Capital Management试图比较近十个不同平台上的投资组合表现（Charles Schwab Won，Vanguard Lost，Betterment降落在中间）。但是实验仅持续了一年，几乎没有指标表明投资组合在数十年的退休范围内的表现。此外，在每种情况下都假定的“中等”风险耐受性可以以显着不同的方式定义，从而使比较固有地存在缺陷。
除了机器人顾问之外，还进一步扩展了比较集，最简单的解决方案通常仍然是最好的。通过插图，请查看Betterment自己的网站。在“附加数据”下，掩埋了几下单击，然后是“查看所有基准和投资组合”，有表格比较标准普尔500索引的表格。平均年收益，累计回报，过去12个月的回报 - 经典指数每次都会击败机器人智能。
但这不会阻止改善，而其他人则无法建立强大的品牌并捕获数万亿美元的未来退休美元。凭借一生的储蓄价值，客户获取成本可以飙升至数百美元。
Stein说：“如果两个客户正在学习我们的知识并来检查改善，并且想要人类的建议，那么我们可以通过欢迎这两个人来使每笔营销的效率提高。”