美国人压力很大。这是三年前在美国进行财务压力的研究时得出的结论。
肯·迈耶（Ken Meyer）SunTrust消费者银行的首席技术官在德赢提款上个月，由亚特兰大银行在德克萨斯州奥斯汀的亚特兰大银行赞助。“大约40％的美国人没有2,000美元的紧急节省。这个数字随千禧一代增长到60％。”
这些见解为ONUP提供了灵感（向上和向上），这是一项支持消费者财务信心的倡议，SunTrust为此提供了免费的工具，信息和建议onup.com。
小组成员继续讨论技术（尤其是AI）如何通过教育，更好的贷款审查以及引发更可靠的储蓄策略来减少我们的财务担忧。
Microsoft Research的产品开发负责人Ed Doran将技术解决方案设计为复杂的全球问题，他了解财务焦虑是一个普遍的问题。他在某种程度上归咎于筛选信用寻求者的程序，这不必要地阻止他们利用银行提供的机会。他说：“大约有4000万美国人有资格获得信誉，但不能因为当前的模型要么没有足够的数据，要么无法在较大的风险库中识别这些人。”一旦被拒绝，客户可能会永久关闭信贷系统。
其他客户根本无法从专门设计用于创造心态的银行产品中受益，例如退休帐户。该公司的创始人兼首席执行官Whurley说：“当我们在2015年凝视诚实的美元时，这很简单。”“我们想使[退休储蓄]和[获得财务]知识的储蓄过程民主化。”在诚实的美元上，Lyft司机或咖啡师可以开设一美元的退休帐户，这与其他银行所需的最低储蓄金额不同。诚实的美元还停止对人们从紧急情况中撤回钱的人罚款。最重要的是，诚实的Dollar教育的客户使他们更好地了解其财务状况。
沃利说：“我们在金融行业被取笑。”“他们曾经打电话给我们残酷诚实的美元”，为了公司的实践，要评估其客户的财务现实，以打动他们需要退休帐户。“没有人愿意进行谈话：‘我很穷。’但是我们发现并不是每个人都像他们想象的那样糟糕。There’s a lot of people who think they’re living paycheck to paycheck, but when you go through the finances, you say, ‘Well, actually, you go to the bar every weekend and you spend $400.’ ” (The audience in Austin could relate.)
给人工智会一个人的感觉
小组成员同意，减轻金钱压力的需要是公平的信贷，更准确的风险模型和更高的透明度。尽管AI可能会帮助金融机构解决这些问题，但首先需要的是让他们更好地了解人们。
Suntrust与杜克大学的行为经济研究人员合作，了解何时以及如何帮助人们改善其个人理财。例如，对客户检查薪水存款的简单推动会激励他们自动转移到储蓄中吗？
透明度和沟通对于减少财务焦虑至关重要。例如，如果客户在寻求贷款方面的状态定期了解自己的状况，他们会感到更加放松。迈耶说：“购买房屋极大地压力很大。”“但是在手机或平板电脑上提供实时状态吗？至少这使您有机会以一种更加无缝的方式来管理压力的经历。”
像这样的工具一样有用，大多数客户不想完全失去人类指南。AI接口构建了该桥梁。当客户在SunTrust的Lightstream平台上完成在线应用程序时，银行中的某人将跟进一个电话，询问其他问题。迈耶说：“这与您的信用评分无关，需要另一个工资存根，但要真正了解您要购买的东西以及为什么要购买它。”在线收集的数据有助于更快地将客户服务代表与消费者联系起来。
AI还可以重新浮出水面的人，这些人被信贷系统抛弃了。“我们正在与Zestfinance建立合作伙伴关系，”多兰说。“通过使用更强大的模型和功能更强大的平台，我们可以识别那个人口”，最初被拒绝，但实际上是一个很好的风险。
隐形技术是好技术
沃利指出，AI还可以承担被忽视的教育任务。他说：“我们不教中学和高中的人们如何平衡支票簿或信用系统的运作方式。”
在获得信用卡账单之前，他感觉像亿万富翁的Barfly呢？惠利说，AI技术也可以帮助您。他解释说：“说我要离开工作，正在使用地理位置。”“我选择了。系统可以说，‘嘿，看起来您再次去酒吧，每次您跌入400美元时。您为什么不买Netflix和披萨，这就是我们可以重新分配其他资金的方式。’您可以改变人们的习惯。”
金融科技的开发快到了。微软一直在研究芯片，以增强财务数据安全并将AI推向优势。多兰说：“我们有新的东西可以在微小的芯片上运行 - 便宜，超级有效的东西。”例如，当系统开始失败并需要维护时，放置在工厂机器中的传感器会破译。“如果您是一个小企业的人，您将没有停机时间。如果您是保险公司，则您的风险模型更加准确，因此可以降低保费。这对小企业有好处。”多兰说，他们还在探索新的加密形式。“它不仅允许您加密数据，而且还可以通过加密数据运行AI，而无需解密。这些是确保事情真正安全的新方法。
多兰继续说：“我们投资的许多技术，您可能永远不会看到。”“他们住在服务器农场。它们正在硬件重建中，在我们发明的新型加密中。如果您看不到它，那仍然可以，如果它给了您所需的信任和您想要的法规合规性。”
尽管诸如此类的幕后创新可能不会成为头条新闻，但它们确实允许更加无缝，令人满意的客户体验。迈耶说：“我们真的专注于提供更多的自动化，在队友手中更多的人工智能，以便能够为客户服务并花费更多的时间。”他补充说，多亏了技术，“银行现在比以往任何时候都更加能够帮助人们解决财务信心的斗争。”
本文是为由SunTrust。