Suze Orman，支出的祸害必须令人兴奋：去年春天，美国信用卡债务在三年内的最小数量上涨。
银行？少。许多人将利润基于高利益贷款，费用上升和罚款 - 吸引了消费者倡导者，国会监管机构以及任何曾经持有签证的人的愤怒。
现在，一系列金融机构正在尝试一种新的商业模式：良好。具体来说，他们正在轻推甚至付费，以节省资金。尽管他们正在营销新的计划，就像“现在购买，稍后再付款”一样轻松而轻松，但储蓄可能是一个艰难的卖出，不一定会使底线受益。哈佛商学院教授彼得·图夫诺（Peter Tufano）说：“除非您保持成本效率或收取大量费用，否则在过去的十年中，他一直在研究和测试新的政策以促进储蓄，这是为了提供低到至的储蓄计划的经济学，中等收入的家庭并不是那么伟大。”这些想法很有创造力，但是可以扮演好人，请股东和客户？这完全取决于良好公关的价值。
银行
瓦乔维亚的Way2Save程序通过检查每次ATM卡使用或在线账单支付的费用，花费1美元，并将其纳入第一年的损失5％APR的帐户，再加上5％的年终奖金。（美国银行通过保留更改发起了“花费您的储蓄”概念，但它只能达到最接近的美元，并支付微薄的0.20％的储蓄率。）此外，允许客户每月转移至100美元进入他们的Way2save帐户，提高了高利率的力量。Wachovia的首位储蓄总监Kathryn Black说：“我认为这是一项投资，”三到五年的回报。“我们正在使用它来获取新客户。”尽管商人的销售点借记费通常为0.50美元至1.50美元，但有助于抵消该计划的费用，但Wachovia只有在这些客户转移到更高的金融服务（例如房屋贷款或投资帐户）的情况下，才能赚钱。到目前为止，Way2Save在短短几个月内吸引了25万名新的Wachovia客户。在瓦乔维亚（Wachovia）的首席执行官在巨大的抵押贷款部门损失中辞职的一年中，布莱克承认：“这是人们谈论的一个亮点。”
在线初创公司
使用社交媒体鼓励储蓄是一个古老的概念。图法诺说：“在许多社会中，储蓄不仅是个人，而且是团体活动”。这正是乔恩·加斯凯尔（Jon Gaskell）和迈克·法拉利（Mike Ferrari）与smartypig.com，加斯凯尔（Gaskell）将其描述为21世纪的一家小猪银行。他说：“我们鼓励人们在购买东西之前储蓄。”（这个想法有资格成为该网站的二十多岁观众的新闻。）设置一个自动每月贡献的储蓄帐户，您可以与家人和朋友在线分享目标，他们也可以为您的帐户贡献。它通过得梅因西岸支付了竞争利率，目前为3.9％。SmartYpig与银行分享收入，并与零售商合作，如果您兑现专用礼品卡，他们提供5％的奖金。
信用社
作为基于社区的非营利组织，信用合作社一直促进储蓄作为其任务的一部分。但是，随着老龄化的会员资格，他们将进一步吸引新客户。“我想出的第一件事是，让我们加倍利率，”北卡罗来纳州温斯顿·塞勒姆（Winston-Salem）成员信用合作社PR董事马特·戴维斯（Matt Davis）说。“这使我们的总统脱离了主席。”戴维斯的是您为此保存什么？计划提供相对微不足道的1.8％的利率，但还包括每月的额外现金奖品图纸。
这就是美国储蓄的未来。在英国和南非等国家，人们的每月储蓄捐款可以使他们有资格获得现金和奖品。最贫穷的美国人平均每年花费645美元在彩票上。塔法诺（Tufano）认为，彩票可能是嫁给我们一无所知的文化与长期节省的崇高目标的答案。在美国，法律问题比比皆是，但他帮助使用抽奖结构帮助该概念，这使任何人都可以进入奖品，无论他们是否有帐户。戴维斯说：“我完全希望这会亏钱。”戴维斯听到Tufano建议信用合作社全国协会时得出了这个想法。“但是我认为我们将创建的善意将远远超过这一点。”